Có sự khác biệt giữa việc đầu tư hay tiết kiệm tiền mà bạn cần phải biết để chuẩn bị cho kế hoạch tương lai.
Đầu tư và tiết kiệm có thể được xem như hai phạm trù khác biệt hoàn toàn. Tuy nhiên, dù không làm trong lĩnh vực tài chính thì mỗi người cần phải biết phân biệt hai vấn đề đó.
Sự khác biệt giữa đầu tư và tiết kiệm?
Tiết kiệm là số tiền mà bạn để dành cho các trường hợp khẩn cấp. Nghĩa là bạn có khả năng nhận được tiền mặt từ tài khoản tiết kiệm trong một thời gian ngắn. Ví dụ, một số tiền lời được lưu trữ trong tài khoản hiện tại mà bạn hoàn toàn có thể lấy bất cứ khi nào bạn muốn. Việc tiết kiệm tiền đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để giải quyết những khó khăn tài chính trong trường hợp khẩn cấp, chẳng bạn như thanh toán chi phí y tế hoặc bị mất việc. Khi có tiền tiết kiệm, bạn không cần phải vay mượn hay dùng đến tài khoản vay cá nhân để đối phó với những tình huống đó.
Việc đầu tư lại hoàn toàn phục vụ cho mục đích khác. Các khoản tiền đầu tư giúp bạn phòng tránh sự lạm phát (tức là làm tăng khoản tiền của bạn sao cho phù hợp với chi phí sinh hoạt tăng lên), và phát triển tài sản của bạn cho khoảng thời gian nghỉ hưu.
Nếu bạn gặp phải một trường hợp khẩn cấp, một trong những điều tồi tệ nhất có thể xảy ra là phải rút tiền đầu tư. Nếu bạn có nhiều cổ phần trong một quỹ ủy thác đầu tư, ví dụ, bạn không biết số tiền có giá trị là bao nhiêu nếu bạn rút tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp. Nếu vô tình vướng vào tình trạng suy thoái thị trường, bạn có thể bị mất tiền bằng cách bán cổ phần thấp hơn mức giá mà bạn đã trả cho họ.
Việc đầu tư có tốt hơn tiết kiệm?
Đây là một suy nghĩ sai lầm khá phổ biến. Lý do mà một số người tin rằng đầu tư tốt hơn tiết kiệm là do việc tiết kiệm không làm tăng tiền của bạn. Thực tế, nó còn có thể tốn tiền của bạn.
Ví dụ, một quỹ tiết kiệm điển hình được giới hạn bởi sáu tháng thu nhập của bạn. Đây được coi là tài sản chủ yếu đối với hầu hết mọi người. Vì vậy, nếu tiền lương của bạn là 4000 đô la một tháng, bạn nên nhắm mục tiêu tiết kiệm 24000 đô la. Tuy nhiên, vì không được đầu tư nên số tiền này sẽ không tăng. Thậm chí nó sẽ còn tiêu hụt mỗi năm do sự lạm phát. Bạn có thể tính toán giá trị thực của 24000 đô la bằng công thức: Giá trị tương lai= số tiền/(1+ tỉ lệ lạm phát)^ số năm.
Giả sử tỷ lệ lạm phát 3% khá phổ biến ở các nước phát triển như Singapore trong khoảng thời gian 15 năm. Đến cuối kỳ hạn, khoản tiền tiết kiệm 24000 đô la của bạn sẽ chỉ có sức mua thực khoảng 15000 đô la.
Liệu điều này có nghĩa là bạn không thể chỉ dựa vào số tiền tiết kiệm để nghỉ hưu?
Có hoặc không. Bạn có thể dựa vào khoản tiền tiết kiệm của mình để nghỉ hưu, nhưng bạn sẽ phải tích góp rất nhiều tiền. Bạn cần phải dành dụm một khoản tiền đủ để đối phó với sự lạm phát, chi phí y tế căng, khoản thu nhập giảm dần khi bạn già đi,…
Giả sử bạn muốn có ít nhất 500000 đô la trong khả năng mua thực, vào thời điểm bạn nghỉ hưu trong 30 năm (số tiền này không hề nhiều và có thể kéo dài khoảng 25 năm trở lên, giả sử bạn nghỉ hưu vào năm 65 tuổi). Bạn không muốn đầu tư, và bạn chỉ có ý định dành dụm tiền cho đến khi bạn đạt được số tiền này.
Hãy thử đảo ngược công thức trên, bạn có thể nhận thấy sức mua thực của 250000 đô trong 30 năm đồng nghĩa với việc bạn cần phải tích lũy khoảng 1213630 đô la ngay từ bây giờ. Bạn sẽ dành dụm khoảng 3371 đô la mỗi tháng trong 30 năm tới. hãy nhớ rằng số tiền đó dùng để chi trả cho tất cả hóa đơn trong tương lai, chẳng hạn như khoản vay mua nhà và dùng số tiền tương tự để đối phó với các trường hợp khẩn cấp. Điều đó hoàn toàn có thể nếu thu nhập của bạn có thể dao động khoảng 15000 đô/tháng trở lên. Tuy nhiên, kế hoạch tiết kiệm ấy cũng không phải là một cuộc sống dễ dàng và thoải mái, ngay cả khi bạn có thu nhập cao.
Việc đầu tư có tốt hơn tiết kiệm cho dự định nghỉ hưu?
Như bạn thấy, việc tiết kiệm tiền để xây dựng quỹ hưu trí là điều có khả năng, nhưng không phải chắc chắn đối với hầu hết mọi người. Họ sẽ cần đến một cái gì đó giống như kế hoạch tài trợ, tài khoản đặc biệt CPF hoặc cổ phần trong quỹ ủy thác đầu tư để phát triển tài sản. Tuy nhiên, nếu tiết kiệm không phải là kế hoạch tốt nhất cho việc nghỉ hưu, thì bạn cũng nên nhớ rằng đầu tư không phải là công cụ tốt nhất cho các trường hợp khẩn cấp. Việc đầu tư ít khi dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt, vì nó có khuynh hướng cam kết lâu dài.
Ví dụ, nếu bạn đầu tư rất nhiều vào một ngôi nhà, bạn đang kỳ vọng nó sẽ có giá trị lớn. Bạn có thể muốn bán nó khi nghỉ hưu và sống nhờ lợi nhuận. Nhưng nếu người thân của bạn đột nhiên bị bệnh và cần tiền mặt gấp rút, bạn sẽ lấy nó ra khỏi ngôi nhà như thế nào? Tài sản không phải là thứ mà bạn có thể bán ngay lập tức, và bạn sẽ không thể đảm bảo rằng nó ngôi nhà được bán với giá tốt trong trường hợp cấp bách.
Lựa chọn tiết kiệm hoặc đầu tư theo mỗi kế hoạch phù hợp
Đây là một điều quan trọng mà bạn cần nhớ khi quyết định tiết kiệm hoặc đầu tư. Nếu bạn đang cảm thấy khó khăn về việc lựa chọn cả hai, hãy tập trung vào việc tiết kiệm cho đến khi bạn có một quỹ ít nhất là ba tháng thu nhập của bạn, sau đó chia số tiền của bạn thành hai khoản tiết kiệm và đầu tư. Khi số tiền tiết kiệm đã tăng lên đến 6 tháng thu nhập, bạn có thể thận trọng đầu tư vào một thứ gì đó. Hãy trò chuyện với những cố vấn tài chính để được giúp đỡ nhiều hơn về vấn đề này, vì tình hình tài chính mỗi người hoàn toàn khác biệt. Bạn có thể đầu tư nhiều hoặc ít hơn tùy theo nhu cầu riêng.
